手機支付最寬的移動商務之路

2003/12/19

　　有關移動支付的報道，已經逐漸多了起來：2002年2月，在芬蘭南部城市科特卡的近40家商家，移動用戶通過在研制移動支付系統(tǒng)的公司開立的移動戶頭，就可通過手機支付所購商品的貨款；2003年5月，共有3萬多聽軟飲料通過澳大利亞電訊的手機售出；在中國，從今年5月起，廣東移動的全球通用戶可以通過他們的手機購買地鐵票、可樂、零食等商品，所需費用將列支在移動話費單里，服務內容還將擴展至購買足彩、預訂演唱會門票甚至交水費、電費等……

　　作為移動電子商務的方式之一，“手機支付”已經走進我們的生活中，通過手機行使“電子錢包”功能，簡化繁瑣的日常支付，已經成為我們需要關注的焦點之一。

商務將靠什么方式？

　　移動商務已成為電子商務新的發(fā)展方向。移動電子商務不僅能提供Internet上的直接購物，而且還是一種全新的銷售與促銷渠道。

　　它全面支持移動因特網業(yè)務，可實現電信、信息、媒體和娛樂服務的電子支付。與傳統(tǒng)的電子商務相比，移動商務具有更多的獨特優(yōu)勢，最特別的當屬"隨時隨地"和"個性化"。

　　傳統(tǒng)電子商務由于對計算機的需要而導致攜帶不便的尷尬，而各種各樣的移動終端大量出現，卻可彌補這一缺憾，讓人們隨時隨地獲取所需的服務、應用、信息和娛樂。不僅如此，移動商務能完全根據消費者的個性化需求和喜好定制，設備選擇以及提供服務與信息的方式也完全由用戶自己控制，服務付費也可通過多種方式進行：可直接轉入銀行、用戶電話賬單或者在專用預付賬戶上實時借記，以滿足不同需求。

　　新技術的不斷涌現使移動商務在客觀上具有現實性。目前用于無線互聯(lián)的技術主要有以下幾種。

　　1. GPRS業(yè)務，能為移動用戶提供高達115Kbit／s的數據速率，由于GPRS是基于分組交換的，用戶可以保持永遠在線；

　　2. “天翼通”無線寬帶業(yè)務可以為用戶提供與有線寬帶相當的上網服務；

　　3. “藍牙”是一種低成本、低功率的無線技術，可以使移動電話、個人電腦、個人數字助理PDA、便攜式電腦、打印機及其他計算機設備在10m距離內無需線纜也可進行通信, 這是實現無線電子錢包的一項關鍵技術；

　　4. 另外還有3G業(yè)務，可以為用戶提供出色的寬帶多媒體連接; 全方位的移動商務在此基礎上將得以實現。

　　研究機構FROST＆SULLIVAN的報告顯示, 移動互聯(lián)網接入支付系統(tǒng)（包括商業(yè)的WAP站點等）和手機代替信用卡類支付以及私人之間賬務結算，將成為未來的移動商務市場主要領域之一。

手機商務正在流行

　　今年伊始，全球互聯(lián)網開始轉暖，網絡支付業(yè)務也由此爆炸性增長。當傳統(tǒng)網絡電子商務躊躇滿志發(fā)展迅速的同時，移動商務作為新的解決方案，也為電子商務的發(fā)展添加新機。FROST＆SULLIVAN報告顯示：通過手機、互聯(lián)網支付已經占到整體移動商務39%，私人之間的P2P支付占34%。其原因不難理解：首先，從移動電話和電腦的普及程度來看，移動電話遠遠超過了電腦。其次，從用戶群體來看，手機用戶中基本包含了消費群體中的中高端用戶，而固定網絡上網用戶則基本上以沒有收入、缺乏支付能力的年輕人為主。同時，對傳統(tǒng)的電子商務而言，用戶的消費信用問題是影響其發(fā)展的重要“瓶頸”，移動商務在這方面顯然擁有一定的優(yōu)勢：手機號碼的惟一性確保用戶身份得以保證，也就是確定了信用認證的基礎。

　　由于手機在我國具有相當高的普及率，以手機為支付終端，網絡支付業(yè)務可以輕松完成商業(yè)鏈最后的一環(huán)。隨著手機網絡化的不斷升級，產品不斷更新，有可能是普通人繞過信用制度很不完善這一網絡支付與結算的瓶頸問題，通過將實實在在的用戶金融信息與手機結合、或者利用可以確定用戶身份的移動戶頭直接進行結算。

手機商務現狀

　　目前在瑞典、芬蘭、德國等許多發(fā)達國家，手機除了作為通信工具，也越來越多地成為人們日常生活中的一種支付工具。除購物外，人們還可以用手機購買地鐵車票和支付停車費，用手機支付各種費用的做法正在進一步普及。著名調研公司YANKEE GROUP認為，到2006年，美國將有5000萬名手機用戶利用手機支付收費信息、商品以及服務方面的費用。這個數字相當于美國人口17％，也相當于全部手機用戶的26％。另一個著名研究機構OVUM公司也得出了很樂觀的調查結果，該公司預計到2006年手機支付總額將達到370億美元。

　　在我國，手機支付也在逐步推廣。2003年5月在杭州發(fā)生的這件事情可以當成一個有趣的例子：客戶吃完飯準備買單, 面對禮儀小姐拿來的結算單，客人從口袋中取出手機，輸入一些信息，在收到了一條簡短的信息回復“你的費用已支付完成”之后, 這群客人離開了飯店。當然，這樣或那樣的用手機支付的例子受限于小范圍使用的局限, 但無疑是手機支付這種新方式的探索和嘗試。

　　在較大范圍嘗試手機的“錢包”功能方面, 我們可以看看廣東的例子。從2003年5月起，廣東移動的全球通的用戶，就可以體驗用手機買地鐵票、飲料、零食等移動商務，所需費用將列支在手機話費單里。據悉，有關此類服務今后還將擴展至購買足彩、預訂演唱會門票甚至交水費、電費等。另外，九月初起，北京也開始在較大范圍推行手機支付業(yè)務。

　　此外，深圳天虹商場早在2002年推出的移動結算業(yè)務則是手機支付和傳統(tǒng)購物密切結合的一次嘗試。不僅能使消費者享受到現金支付購物所無法體會的新鮮與便捷，而且用戶可憑借銀行卡和手機SIM卡的技術關聯(lián)，用無線或有線POS機打印消費單據，支出多少結余多少，一目了然，可謂是對傳統(tǒng)消費習慣的一次大挑戰(zhàn)。

手機支付發(fā)展機遇

　　從手機這一支付終端現實情況來看，其“量”與“質”兼得的特點無疑是手機支付發(fā)展前景廣闊的內因。從“量”看，我國通信業(yè)十幾年內驚人發(fā)展，形成了我國手機普及率相當高的特色(根據中國信息產業(yè)部提供的最新統(tǒng)計，2003年10月，移動電話用戶累計達到25693.8萬戶，比上年底累計新增5093.3萬戶；移動電話普及率 19.5部/百人。), 也為手機作為移動商務的主要載體提供了現實支持。

　　從“質”看，手機的WAP技術是手機支付能夠與互聯(lián)網結合的重要條件。運用WAP技術，可以將互聯(lián)網上的大量信息及各種各樣的業(yè)務引入到移動電話之中。相對于有線上網，手機上網具有裝置成本低、操作較為簡單的優(yōu)勢；當然，最令人興奮的，還是手機上網所具備“無遠無近”（理論上）的傳送優(yōu)勢。WAP技術使得手機支付可以從最簡單的由短消息傳遞金融信息的方式、逐漸發(fā)展到用手機進行較大數額的網上即時交易，前景十分廣闊。有了“量”與“質”雙方面的保障，用戶的手機可用于識別用戶身份和參與復雜的金融交易過程。

　　從行業(yè)間的整合需求的角度來看，手機支付也是眾望所歸。中國的移動營運商正普遍面臨著用戶ARPU值下降的困境，如何開拓新的增值服務市場成為進一步發(fā)展的關鍵。同時，作為網絡運營商來講，“如何讓網民能夠便捷交費，網站又能夠放心收到費用”的難題，通過手機支付這種便捷、時尚的結算方式得到了圓滿的解決。移動運營商與網絡運營商的雙方需求使得手機終端支付發(fā)展迅速。Jupiter調研公司公布一項報告顯示，借助于手機支付等手段，網絡內容付費前景頗佳，付費內容收入將以20%速率增長，到2007年總收入將達到54億美元。

　　金融業(yè)方面，近兩年來國內銀行機構正在全面加快資金支付電子化的進程。僅2001年全國就有13家銀行相繼開辦了手機銀行業(yè)務。中國銀聯(lián)正在致力于推進銀行卡“聯(lián)網通用、聯(lián)合發(fā)展”，并為移動支付等領域的應用提供統(tǒng)一的基礎平臺。

手機支付發(fā)展對策

　　建議一在手機支付實現方式實踐中，大致有三種方式可以發(fā)展：

　　1. 事先支付: 即通過預付費充值系統(tǒng)進行結算；

　　2. 事中即實時支付: 通過把用戶金融信息與手機號碼捆綁, 在進行購買或消費時，實時結算；

　　3. 事后支付: 通過移動戶頭在交納手機話費時一并交納進行結算�！� 事先或事后支付也可看做將支付直接與移動戶頭捆綁的支付方式。

　　對比看，實時支付應該有更大發(fā)展空間，以滿足人們大部分需要，而且可能是在現行體制下最有可能的大范圍實行手機支付的解決方式；而事后支付則適合于小宗交易的支付：從現實層面看，事先支付會面臨金融管制方面的問題，事后支付則使得移動營運商面臨支付風險，這兩方面因素是直接與移動戶頭結算的手機支付發(fā)展謹慎的原因。

　　建議二在考慮手機支付適用范圍時, 有三點建議:

　　1. 現階段手機支付適用于中小額度支付, 其主要目的是簡化日常支付行為, 以便捷為主要特點;

　　2. 目前手機支付—互聯(lián)網這種方式已經有了相當程度應用，是能繼續(xù)發(fā)展的前景廣闊的領域;

　　3. 手機支付這種便捷的支付方式是應該與傳統(tǒng)的購物習慣統(tǒng)一的。我們可以將其看做電子商務在生活中、在傳統(tǒng)購物領域的應用, 是真正意義上電子商務的初步階段。

　　建議三需針對消費者進行系統(tǒng)化推廣與引導：在市場推廣方面，前期可以從具有較高購買力和消費能力的中高端消費群體切入，如白領階層等；與此同時，可注重對年輕手機族小單購買支付市場拓展，之后則可面向各種目標人群，針對不同支付需求實施不同推廣計劃；另外，無論是鋪天蓋地的“廣而告之”，還是“小恩小惠”進行促銷，要認識到人們的消費習慣和方式總歸會被主流媒體所引導，積極進行有效的消費習慣的引導; 同時需要完備的制度來規(guī)范與監(jiān)管。

　　建議四在互聯(lián)網的出現極大推動了電子商務發(fā)展伊始，有人就創(chuàng)造性地構想用“電子錢包”來簡化人們日常的繁瑣支付。據悉，臺灣方面有這樣的嘗試正在實踐中�，F在，完全有可能將原有 “電子錢包”構想與在中國城市普及率很高的手機結合起來形成新的電子錢包的解決方式。

　　手機支付的運用領域十分廣闊，可以作用到生活的層層面面給人們帶來很多的便利。

　　在日常生活中，人們經常能夠收到各式各樣優(yōu)惠券、各種商品甚至各大商場的促銷活動宣傳單。往往當時我們用不上，之后要用的時候，卻得不到了。紙介質的優(yōu)惠券、宣傳資料本身是要支付生產成本的; 同時，因為該優(yōu)惠內容往往并不能被消費者所最終使用，對商家而言，沒達到期望通過促銷使得消費者了解商品與服務的目的；對消費者而言，不能享受到商家在其能提供范圍內的優(yōu)惠，無疑是一種直接損失；或沒有受到優(yōu)惠的鼓勵不曾嘗試使用，少了一種選擇，更是效用方面的損失。

　　我們可以設想這樣一種方式以避免在此類活動中成本、資源的浪費：首先，有上街要進行購買需要的消費者可以在出門之前先發(fā)送一條問詢內容的短消息到有關服務平臺，得到有關范圍的大部分商場是否有活動，以及活動內容的信息。然后消費者可據此進行逛街方向與地點的安排，比單純、傳統(tǒng)的根據以前經驗與別人的推薦會更有效率。當然，要建立覆蓋大范圍地區(qū)商場的服務平臺是一個逐步過程。值得一提的是，這個服務平臺會隨參與商家增多而產生積極的網絡外部性效應。

　　對于單個商場、單一品牌，如果有促銷活動或是其他優(yōu)惠，可以在消費者確定購買以后由購買商品柜臺的營業(yè)員提示：消費者可以憑付款憑證上的有關有效號碼，發(fā)送短信到相關短信中心，以獲取一定的折扣率；該折扣率可以在得到確認以后，根據該顧客的消費額度以現金或返還券方式返還。更進一步，若采取實時支付方式，顧客甚至可以不去收銀臺、直接在導購協(xié)助下通過手機支付更方便地獲得優(yōu)惠及結算。折扣率當然是由開展活動的商場或品牌根據一定促銷目的可以調節(jié)的，在重大活動時給予較高或固定的折扣率、平時給予較小幅度的不確定的折扣率，不僅可以把促銷目的很好實現、節(jié)省宣傳費用，還可以增添消費者購買樂趣、加深對商場或產品品牌的認識與認可，一舉多得。

后記

　　在本文定稿之時，已經傳出中國移動“動感地帶”與麥當勞結為合作同盟的消息。簡要內容是：由動感地帶客戶投票自主選擇的本季度“動感套餐”揭曉，并將在全國麥當勞店內同步推出；從11月24日至明年2月底，動感地帶客戶只需憑1860/1861發(fā)出的一條身份確認短信，就能在全國各地的麥當勞店內享受獲選“動感套餐”的優(yōu)惠。這樣在現實中的實踐活動，與我們的思考無疑是有異曲同工之妙，衷心希望我們從理論方面進行的研究與思考，能夠對現實中的商務活動有拋磚引玉的作用。

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